可是针对这种透支信用卡以后还不了的人而言，他们并不是归属于犯罪行为，顶多算作债务违约，从而跟金融机构造成了经济纠纷。而经济纠纷归属于民事行为，只能根据民事诉讼来解决问题，不可以使用刑法来处理。
而有的朋友在逾期了一两年之后收到银行的信息说只还本金就可以了，这时又有人疑惑这会不会是新的催收套路呢？套路自己先还进去？对于卡友的这些疑问，我们下面就来说说这是不是套路。
事实上，逾期已经到了这种地步了，银行想套路也套路不了你啊。其实，这是银行对你的宽容态度，也是银行自己清理坏账的要求。
银行每年都有清收的任务，而且必须收回一定数量的不良借款。如果任务不能完成，整个银行的绩效都将受到影响。因此，银行会想尽办法来进行清收。
一种是诉讼清收；
一种是协议清收；
协议的清收是指银行与不良贷款的借款人达成偿还协议，约定偿还金额和偿还期限，作为回报，银行向上级机关申请免除超过偿还期限的罚息。
如果还有可能，你可以进一步与银行协商，向银行全面解释你的困难，争取分期还款，这样银行就可以掌握你的债务情况，接受你的要求。那样的话，你还款的压力会更小。如果可能的话，建议尽量与银行达成分期还款的协议。
1：想尽一切办法，找亲戚朋友，父母也好，凑够足够的本金，自己主动打电话银行协商看能不能减免逾期期间所产生的利息和违约金，然后一次性还清。
2 ：协商停息止付（和银行达成协议）分期慢慢还，减轻还款压力，避免起诉。
为了处置不良资产，一般总行每年度都会给予各家分行一个免息的额度，用于不良资产的清收，至于说对哪笔不良贷款进行免息，要考虑的因素很多，比如逾期的时间、清收回来的可能性、该笔不良形成的原因等等。
每年不良资产管理部门都会在现有的不良贷款清单中筛选出最有可能回收成功的不良贷款，与贷款人取得联系，通过减免其利息，争取获得其尽快的归还本金，毕竟信用卡属于信用贷款，无任何抵押及担保，如果能通过减免利息回收本金，对于银行而言，本身也是一种止损的措施。
一般而言，在选择免除哪些不良贷款的利息的时，银行主要考虑以下几个因素：
（1）贷款人的偿还意愿：从以往的清收情况判断，有还款意愿是一切的前提。
（2）贷款的期限：一般都是选择的逾期一年以上，因为一年以内的正常都认为还有全额清收
回来的可能性。
（3）贷款金额：大部分情况下，都是选择贷款金额较小、不值得通过法院起诉进行追偿清收
的。
（4）担保方式：优先选择信用贷款，其次为保证贷款；最后为抵押类贷款。
（5）不良形成因素：优先选择贷款人因意外因素或客观因素形成的不良。